cathy's blog 我的小花園

    有時候, 是非夾雜的資訊, 會讓人以為聽到的都是對的.

    今晚在車上聽廣播, 聽到主持人阮慕華和來賓孫蘭英在討論一ETF組合基金, 應該是某投信推出了新基金在推廣吧!  孫小姐提到了該基金有10%的部位可以放空, 這可以避險. 而且因為可以放空, 所以基金操作時, 在確定是市場下跌時就可以放空; 上漲時反之; 在多空交戰時就不用它.... 我們基金是TOP-DOWN的方式, 先依總體經濟選股... 云云.

---------------- 老師說了很重要的事, 仔細看喔! ----------------

以下是來自我的理財老師 --- 理財烏托邦主的分享. 確實發人深省!

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    之前應客戶之邀, 去參加了數位電視台的一個節目"生活來一客"錄影, 題目談的是退休規劃. 認識了這位作家-- 劉憶如. 那天去緊張得不得了, 還好憶如很健談, 我只需要順著主持人的問題說明就好了.

    我們都有共同的想法, 理財規劃要趁早, 要有目標, 還要確實執行. 更重要的是風險規劃要完整, 免得風險來臨時, 打亂了所有規劃, 甚至讓家庭陷入困境. 她們家會自己定期檢視各項保障是否足夠, 這實在太優了. 很多電視上的名嘴, 教人不要買保險, 常常讓我聽了生氣, 不是每個人都像他們一樣, 而且那些名嘴也不是生活陷入困頓的當事人, 不知他們有多苦!

    今天新聞說: 澳洲研究發現, 嘮叨是有用的. 那麼我就再請老師來唸一遍理財心經, 希望加強印象。因為在工作上我希望我大家生活現在無憂, 未來無慮.所以保險和理財都要規劃好! 過去一年股市慘跌, 用力勸進, 大家都說不敢了;  最近股市又起, 又開始摩拳擦掌躍躍欲試. 唉! 真令人擔心. 來聽一下老師說的好了...

理財老師--烏托邦主-- 苦口婆心勸心經.

    今天的早會我們請到貝萊德投顧負責壽險通路的人來分享, 聽到他重核心資產配置, 不追逐熱門市場的說法, 覺得這是同仁們該聽進去的. 我們人微言輕, 講了幾年資產配置, 都不敵熱門的潮流和前年的報酬數字, 即使去年到現在大家苦守-40%左右的報酬, 仍不見得願意聽進去. 也許今天能多幾個人了解!

    希望在現在這個時局, 有助於我們釐清,導正. 當然, 下次景氣再次循環時, 能記取經驗者, 才是最後贏家.

如果這是你的資產現況, 與金融海嘯之後的現在比較, 發現了什麼?

貝萊德環球資產配置基金的經理人施達文先生, 在昨晚的演講中回答眾投資人的問題時, 回答了四個重點:"分散、買低、賣高、要有計劃".

有人請他預估低點, 有人請他提示重點市場, 有人希望他報明牌... 不過他還是說:"分散、買低、賣高、要有計劃"

在商周摩根富林明全球總裁史丹利的專訪裡, 記者問他現在市場波動非常劇烈,一不小心就套牢. 但又要適度投資, 有什麼基本原則可循?

他提到: "資產裡的投資比重是非常個人的部份. 這個數字 ＝資產－生活上的基本需求. 根據自己需求以維持生活的金錢, 這部份歸至保守部位, 這樣市場下跌時, 也不影響生活; 其他的部份, 都是可以拿來投資的錢. 你投資的金額, 必須是如果全部失去, 你晚上也睡得著的金額, 因此無論市場怎麼變動, 都應該保持那個比重在市場裡. 投資最難過的事莫過於,投資人把過多的錢放在高風險投資中, 上揚的時候還好, 下滑時就承擔很多痛苦"

我一直覺得電影是預言.

今天OBAMA  成為美國第一位非裔的總統. 他在台上說: "The road ahead will be long. Our climb will be steep. We may not get there in one year or even one term, but America -- I have never been more hopeful than I am tonight that we will get there. I promise you -- we as a people will get there,..."  台下的人回應著:" Yes, we can!" :" Yes, we can!" :" Yes, we can!"

理財是長久的, 為了未來的目標, 現在這種時候, 要冷靜~ 冷靜~ 要有耐心~  新聞少看點, 反正記者也不懂, 不然不是被嚇死就是被氣死!

     9/15的雷曼兄弟,AIG事件把金融大家族搞得雞飛狗跳, 人心惶惶. 不只客戶慌, 看到同事有人忙著叫客戶把基金轉到貨幣或債券, 把南山保單貸出來, 以求暫時安心.這個時節已經是大跌了, 為什麼還要客戶付出更多的成本去預防不會發生的危險?

一直以來, 除了公司的培訓外, 還在外面跟著劉漢龍老師上有關投資理財的課, 已經持續好一段時間了. 也從老師身上學到了資產配置,分散風險,長期投資...的觀念和實務. 最近老師要我們上道瓊網站去查一查自1985年來的歷史, 看看100年來發生了什麼事, 印證長期投資的重要. 以下是1980~1989年的資料.

除了看到有關股市的事, 還發現了其他事, 比如說:1981年第一次發射太空梭; 1983 cd player問市, 垃圾債券市場開始; 1989年垃圾債券崩盤, 柏林圍牆倒了...這些事件都列在上面. 1990年起則是一連串的公司分分合合, 和世界各地的爆炸和人質綁架事件... 有些事和經濟直接相關, 有些事好像和經濟沒太大關係, 但也許是所謂的蝴蝶效應, 它正在某個時點悄悄反應.

投資這件事永遠是個難題. 理論上災難投資法是大家嘴上說的, 現在這幾天, 算是全球股災了吧! 之前有獲利的該不該賣呢? 進不進呢? 可以開始分批進了嗎? 進哪裡呢?..... 同事們互相詢問, 行動的不多. 現正面臨人性挑戰中! 快要擲茭囉!